Sistemul Financiar
Posted by Anatolie Gavriliuc on May 29th, 2002
La momentul publicarii articoului dat, sistemul bancar in Moldova e intr-o stare destul de rudimentara. Chiar asumand mult prea optimist ridicarea rapida a nivelului economic in Moldova, majoritatea oamenilor de rand nu-s la curent cu sistemul modern financiar.
Ei bun, da’ la o adica, cam la ce ar trebui unui om de rand sa cunoasca treaba asta? Oare nu se poate de descurcat si fara studii universitare in america asta? In asa caz am sa-ti spun - desigur ca se poate! Numai ca o sa traiesti la nivelul cum ai trait in Moldova 
La ce bun ai mai venit in SUA? Si desigur ca sa te descurci in finantele proprii nu-ti trebuie studii universitare ci simplu niste cunostinte generale pe care un copil de vre-o 13-15 ani o sa le prinda fara mare greutate.
Materialul dat nu e un curs teoretic si deci are ca scop un nivel mult mai pragmatic - nu principiile de organizare a sistemului financiar ci simplu utilizarea lui in viata de toate zilele in avantajul propriu. La sigur ca nu e o descriere completa, sunt multe scapari, insa o sa capeti o ideie generala cu ceva detalii utile ca sa-ti ajute sa te simti mai liber si sa descoperi nuante noi de sinestatator. Daca ceva nu-i clar, simplu ignoreaza si mergi mai departe. O sa citesti mai tirziu inca o data si multe din cele scrise o sa capete mai mult sens.
Am observat ca e mai usor de explicat toata chestia asta incepind cu exemple simple apoi treptat pe baza lor trecand la cele mai complexe. Cam tot in asa ordine o sa te integrezi si tu in sistemul financiar -
- Money Orders, Cashier’s Check
- Money Transfer
- Contul personal bancar
- Checking account si Savings account
- Debit cards - ATM si procurarea la magazine
- Debit cards Visa si MasterCard
- Pretul serviciilor bancare
- Selectarea bancii
- On-line banking
- Credit Cards
- Unsecured personal loans
- CD, Money Market
- Stocks, options, etc.
- On-line stocks trading
Citeste in continuare descrierea fiecarei sectii.
Money Order & Cashier’s Check
In Statele Unite (ca de fapt si in restul lumii civilizate) majoritatea serviciilor se achita prin posta. Unele chiar e asa de dificil de achitat la oficiu, ca nici nu face sa incerci (de exemplu, cel mai apropiat oficiu se afla in alt stat) iar dolari e interzis sa trimiti prin posta. In alte cazuri, plata in numerar (sau “cash” - cum zic americanii) nici n-o sa fie accepata. De exemplu, la achitarea chiriei deseori managerul n-o sa acepte bani ghiata. De ce? Deoarece el nu vrea sa-si assume riscul pastrarii la sine (fie si pe o zi) a unor sume mari de bani.
In ajutor ne vine Money Order. Pleci la un oficiu postal (sau chiar la majoritatea magazinelor alimentare mari) si zici ca ai nevoie de un Money Order in suma cutare. Le dai banii respectivi plus un comision (intre $0.80 si $1.50) si ei i-ti dau o chitanta dubla pe care e indicata suma care ai achitat-o. Aceasta chitanta si este Money Order (acolo asa si o sa scrie). Prin asta, ei se obliga sa plateasca destinatarului tau suma indicata.
Partea pe care scrie “customer copy” ai s-o pastrezi la tine, iar celalalta ai s-o oferi ca plata in instanta respectiva. Sau o trimiti prin posta. Nu uita insa din start sa scrii pe acest money order cui faci plata. In caz ca cineva o sa ti-l fure, nimeni inafara de destinatar n-o sa poata scoate banii. Iar tu in asa caz, avand numarul unical al chitantei, poti pleca la locul de unde l-ai luat si sa-ti restitui banii.
O problema apare in cazul unor sume mari de bani. Money order are o limita de $500 pentru care poate fi eliberat. Se poate de obtinut cateva money orders pentru sume mai mari, insa pentru vre-o $5000 sau $10000 asta deja nu e practic. In aceste cazuri de la oricare banca poti capata un Cashier’s Check. Practic, e ca si un money order, insa are mai multe nivele de protectie si e asigurat de catre banca respectiva. Acest Cashier’s Check te va costa cam la vre-o $5. Se utilizeaza la fel ca si un Money Order.
Deasemenea platile prin posta (si pentru servicii) pot fi effectuate cu cecuri personale. Ele practic nu te costa nimic. Insa pentru asta trebuie sa ai un cont bancar despre care vom vorbi putin mai tarziu.
Money Transfer
Ce faci daca vrei sa trimiti bani in Moldova? Poti s-o faci cu Money Transfer prin serviciile MoneyGram sau WesternUnion. Iata cum lucreaza asta:
La un oficiu autorizat MoneyGram sau WesternUnion (current ele sunt in majoritatea magazinelor alimentare mari, sau cel putin acolo poti afla unde le gasesti) le spui ca vrei sa trimiti bani in Moldova. Pentru sumele mai mari de $900 e necesar de prezentat un ID, fie chiar si pasaportul moldovenesc. Daca vrei sa trimiti mai mult de $3000, trebuie sa mai ai si SSN (Social Security Number). Trebuie sa te previn insa, ca daca trimiti $3000 sau mai mult, in bancile din Moldova transactia se va marca cu un “stegulet” pentru inspectoratul fiscal ca sa ia la evidenta destinatarul, asa-ca fii atent.
Bun, sa zicem ca ai prezentat ID-ul (daca trebuia) si functionarul purcede cu transactia. O sa trebuiasca sa completezi un formular unde indici numele si adresa ta, precum si numele/tara destinatarului. Si o sa mai achiti si un comision, cam in regiunea a 5% din suma (comisionul depinde de serviciul concret). Dupa aceasta primesti un numar unical al transactiei pe care il comunici destinatarului.
A doua zi, destinatarul pleaca la o banca autorizata din Chisinau si prezentand buletinul de identitate, numarul unical al transactiei si (important!) cunoscand suma exacta transmisa, poate ridica banii. La momentul scrierii materialului dat, banci autorizate din Chisinau sunt:
MoneyGram:
- Universal Bank
- Victoria Bank
- Banca Turco-Romana
WesternUnion:
- Banca de Economii
- Banca Sociala
- Moldova-Agroindbank
Informatie mai actualizata poate fi obtinuta la www.moneygram.com sau www.westernunion.com.
Ca o nota suplimentara - serviciile WesternUnion sunt ceva mai scumpe decat cele MoneyGram.
Mai exista o metoda de transfer a banilor in Moldova - prin transfer bancar. O sa-l descriu cand o sa ajungem mai jos la conturile bancare.
November 27th, 2003 at 12:00 am
ba zicetimi si mie cum ii cu Cashier’s Check in romania ii mai bun decat unu deala simplu de us ? adica ajunge mai repede il incaseaza mai repede sau ce? datimi si mie un mail daca vreti. In romania dureaza intre 40 - 60 zile incasarea unui chec.
December 10th, 2003 at 12:00 am
Pot eu cumva sa-mi descid un cont bancar in SUA?
Fiind in Moldova. Am in vedere cumva “on-line banking”
pentru nerezident al SUA.
Am vazut vre-o citeva saituri care descid cont on-line
pentru nerezidenti al SUA. Nu-i ni-ci o amageala?
Am nevoe de a primi tot timpul niste bani, sume mici
spre exemplu: $10-$20 si prin metode de transfer de bani
nu e convinabil.
Mersi din timp pentru raspuns.
Sergey.
January 14th, 2004 at 12:00 am
Dati-mi si mie o idee cum sa ajung in S.U.A.Mersi.
January 14th, 2004 at 12:00 am
Sergey -
N-am experienta cu conturi bancare deschise de nerezidenti. Insa posibil ca un cont la PayPal te-ar satisface. Vezi www.paypal.com
April 15th, 2004 at 12:00 am
Pebtru cei care au de gind sa-si deschide un cont bancar in SUA, este o mica problema, dupa 9/11 nu poti sa-ti deschizi un cont in banca daca nu ai social security number.
May 7th, 2004 at 12:00 am
alegerea optimala este o banca mai marisoara si una mai micuta .. cum am si facut Bank of Aamerica si Bank1 conditii destul de bunisoare .. pentru tipul fiecarei din ele
May 10th, 2004 at 12:00 am
pot transfera banii dupe un card pe altul sau de pe un cont pe card?
May 11th, 2004 at 12:00 am
Activez in sistemul bancar din Moldova. Explicatiile oferite pentru utilizatorii de servicii bancare sunt utile. Vreau sa stiu mai multe despre romanii basarabeni stabiliti in America. Cum as putea face aceasta?
Va multumesc anticipat.
February 11th, 2005 at 12:00 am
De ce nu mai suni la noi in Moldova lui Petrea .
Daca nu stii nr. de telefon :5111927
February 11th, 2005 at 12:00 am
scrieti, va rog, ce stiti despre cartela ATM–am trimis-o in moldova la ai mei, dar ei nu pot scoate bani in $( numai in lei-la un curs timpit!) si nu inteleg ce fel de taxe ei impun p-u aceasta ( trebuia sa am in cont undeva 23$ si cind am controlat erau doar 5$! ce fel de taxe de transfer sunt astea?!—pentru ca sa scoti 80$-trebuie sa platesti 20$?)
stie cineva vre-o varianta de a scoate banii direct in $ de pe cartela ATM?
February 12th, 2005 at 12:00 am
RE:RITA
In primul rand ce card ai trimis .VISA SAU MASTER
http://www.mastercard.com/
SAU WWW. VISA.COM AICI GASESTI TARILE IN CARE EXISTA ATM PENTRU CARDUL RESPECTIV, SI INFORMATII DESPRE TAXELE “DE TRANSFER”
IN MOLDOVA SUNT TAXELE ENORME,E ADEVARAT.SOLUTIA E DE A FOLOSI UN ATM IN ROMANIA (POTI LUA BANII IN DOLARI SI TAXA PENTRU TANZACTIE E INTRE 50CENTI LA 2$. )
February 12th, 2005 at 12:00 am
Salut tuturor din bordei ,ce mai faceti,sper ca bine,
De ce nu mai scrieti despre binele si despre raul din sua,sa-mi fac o inchipuire si eu cum e pe la voi?
Sau v-ati plictisit de asa discutii?
salut.
February 12th, 2005 at 12:00 am
VICTORIA, MULTUMESC DE INFORMATIE.
atm, CARE L-AM TRIMIS ACASA ESTE UNUL REGULAR, ADICA DE PE UN CHECKING ACOUNT. NU ESTE O CARTELA DE CREDIT. DACA AI CEVA INFOR. ADAUGATOARE–SCRIE-MI, TE ROG.
February 13th, 2005 at 12:00 am
Incearca sa vezi daca nu te scoate mai eften la VICTORIA Bank (Moldova) ( commission varies between 1-4%. Victoria bank (Chisinau, 141, 31 August 1989 street)) American Express and has a commission 1,5%)
In Moldova Western Union cred ca e solutia cea mai buna!
February 13th, 2005 at 12:00 am
http://www.victoriabank.md/eng/section/63/
February 13th, 2005 at 12:00 am
multumesc mult, victoria!:)
incerc toate variantele, vreau mult sa-i ajut pe acei de-acasa, si nu izbutesc nicicum.
February 19th, 2005 at 12:00 am
cum se poate de obtinut primul creditcard in sua? cit timp iti trebuie la general?
si c-am ce conditii? daca stie cineva ceva–scrieti. nu ca tare mi-ar trebui tare, dar toti au si eu incep a ma simti c-am exclusa:)
February 20th, 2005 at 12:00 am
Rita timpul difera de la individ la altul, ca sa te ia ei in baza lor de date ca si consumator bun.Nu stiu cat timp ai aici, dar daca nu ai pe cineva ca si cosigner,, atunci cea mai sigura varianta de a incepe credit history este sa-ti deschizi singura la o banca comerciala “security credit card” asta inseamna ca iti faci un saving account, care este de fapt linia ta de credit al noului card.Ramane inghetat pana renunti la acest card. Stiu ca suna absurd, dai banii tai ca sa-i consumi, dar asa te vad cum esti tu in stare sa platesti ceea ce consumi. Si peste vreo 6-8 luni, poti sa aplici la un regular credit card, sau or sa-ti vina prin posta o sumedenie.
De ex. Bank of America - minimum deposit este $250 ori $300
enjoy! Asta stiu eu.
February 20th, 2005 at 12:00 am
Daca esti in USA ca student, si te duci acasa dupa un an, atunci nu prea ai nevoie de Credit Card. Dar daca ai venit aici sa te stabilesti cu traiul, atunci trebuie sa incepi sa-ti construiesti un Credit bun. Apelezi pentru un “credit card” la orice companie. E foarte important sa alegi o companie cu cel mai mic “interest rate”, si aplici pentru card. Daca ei te accepta, e posibil ca de la inceput o sa-ti dea un credit mic(300$ de la inceput). O sa-ti trimata cardul prin posta, cind il primesti trebuie sa-l activezi, si sa-l semnezi in spate. Si cu acesti 300$ poti sa faci ce vreai ( dar sa ai grija sa nu treci peste limita). Si la sfirsit de luna o sa primesti “bill”-ul pentru credit card. O sa ti se ceara sa platesti o suma minima(ex. 25$), tu poti sa platesti cit vreai, poti sa platesti chiar intreaga suma care ai folosit-o, astfel n-o sa trebuiasca sa platesti “interest” in lunile urmatoare. E foarte important sa trimiti, si sa ajunga platile la timp, inainte de “due date”, astfel iti vei construi un credit bun. Acuma poate te intrebi pentru ce tot asta? Pentru ca cind o sa te duci cindva in viitor sa cumperi o masina( sau casa etc.) “dealerul” o sa-ti controleze “credit history”. Si daca ai avut cardul timp de un an si ai platit toate conturile la timp, atunci ai o istorie de credit formidabila, si ei o sa-ti dea masina fara “down payment”. Dar daca nu ai fost asa de bun la plati, si esti undeva la mijloc cu “credit history” ca sa cumperi masina o sa trebuiasca sa platesti un anumit procent din intregul cost al masinii acolo in “cash”. Si daca “credit history” in genere e strasnica tot ce e posibil ca ei nici n-o sa vrea sa-ti vinda masina. Desigur tot asta e daca vreai sa cumperi masina in credit. Dar daca ai bani “cash” si te duci sa cumperi masina si le platesti intreaga suma pe loc, ei nici n-o sa controleze nimic. Asa ca daca aveti un credit card, platiti conturile la timp!!!!
February 20th, 2005 at 12:00 am
Rita, citeste articolul [art=35], contine informatie si despre cradit card-uri.
February 20th, 2005 at 12:00 am
Stie cineva cum se face o Invitatie de Chemare? Sa chem pe cineva din Romania in America. Daca cineva stie poate sa-mi scrie la adresa georgeta@scumpi.com
Multumesc
February 25th, 2005 at 12:00 am
multumesc, frumos!
April 3rd, 2005 at 12:00 am
salut la toti!
asi vrea sa fac o chemare la parinti–viza de vizitatori pe vre-o citeva luni. stie cineva care sunt cerintele financiare fata de persoana-cheie, care face aceasta chemare? imi inchipui ca trebuie sa ai ceva economii in cont, nu-i asa? dati-mi o ideie ca nu stiu cu ce sa incep:)
April 4th, 2005 at 12:00 am
Un 5000$ in banca e suficient .
De unde sa incepi incepi cu notarul( banca sau asigurarea auto ofera servicii notariale gratis pentru clientela)Completezi
Forma -I-134-affidavit of support si semnata de notar .(cate un formular pentru fiecare parinte ,sau invitat)
Scrisoare de la locul de munca -salariu platit , pozitia temp -permanenta etc
Scrisoare de la banca -ziua in care a fost creat contul ,balanta pe un an , balanta la zi , media pe an…
Scrisoare din numele tau -in care promiti sa ai grija de parinti etc
Copii de pe incam taxe ultimii 2-3 ani (W2)
pentru alte delatii vezi
http://www.immihelp.com/visas/visitor/alerts.html
April 9th, 2005 at 12:00 am
multumesc, victoria! esti ajutorul potrivit la vremea potrivita:)
May 27th, 2005 at 12:00 am
salutari!
in 4 ani ( cind imi iau cetatenia)vreau sa chem parintii si surorile in state.
pina atunci, probabil ca sororile se v-or casatori si v-or fi peste 23 de ani. e posibil oare sa emigreze odata cu parintii sau numai parintii le pot chema dupa alti 5 ani?!
daca cunoaste cineva ceva–asi fi f. recunoscatoare.
May 28th, 2005 at 12:00 am
Daca surorile vor avea 23 de ani, tu n-o sa poti sa le ajuti cu nimic. Cind apelezi pentru green cardul parintilor, numai copii care sunt pina la 21 pot sa vina cu ei.
In cazul asta, dupa ce parintii tai au implinit 5 ani cu green cardul si au primit cetatenia, atunci ei o sa poata sa apeleze pentru green cardul surorilor tale.
Pina atunci ele pot veni numai pe ospetie.
Succese!!!
July 21st, 2005 at 12:00 am
Salut, spuneti-mi va rog cum pot trimite mai ieftin bani in Moldova, merci mult….
March 29th, 2006 at 12:00 am
Sal all!!!
Intamplarea a facut sa dau peste acest site,si recunosc ca desi nu a fost elaborat intr-un mod avansat,contine informatii practice si accesibile dpdv beletristic oricui.ok,Am spus intamplator,pt ca faceam lucrarea de licenta si aveam nevoie de informatii legate de sistemul financiar,si am mai spus ca nu e f avansat dpdv al unui viitor licentiat in Finante-Banci.
ok,ceea ce de fapt ma intereseaza pe mine, si daca sigur cineva e dispus sa o faca,ar fi sa-mi spuna cum se poate ajunge in SUA.Mentionaez ca sunt la fianalul studiilor univeritare,fapt care ma stopeaza sa mai plec cu Work@Travel.
Deci daca a mai plecat cineva,dupa facultate sau altfel,i-as fi recunoscator daca miar da un mail.ms mult
November 21st, 2006 at 12:00 am
sal.cum pot sa ajung in statele unite,am absolvit facultaea si deci nu mai sint studenta si e mai greu de plecat.scrietimi olea4you@yahoo.com
November 21st, 2006 at 12:00 am
cu asa atitudine nu ajungeti departe, puneti si voi mana si mai cautati niste info pe net, ca nu e greu sa dau un search pe google dupa USA, TRAVEL, WORK, STUDIES, VISA, GREEN CARD…
si dezvatati-va de aici sa cereti ajutor pentru niste probleme simple, banale,… in america nu-ti faci prieteni daca pronunti des “HELP ME, GIVE ME, SHOW ME, TELL ME…”
November 21st, 2006 at 12:00 am
faceti-va mai intai temele, altfel grea va fi viata voastra akolo
November 21st, 2006 at 12:00 am
Vaneatu cumva am fost prin state?
IN privinta ajutorului intr-adevar conteaza si valoreaza efortul facut de cel ce vrea,nu mana din cer, caci la urma urmei tu pleci si tre’ sa stii unde pleci si CE VREI!
….ce o sa se faca cu Moldova daca toti fug din ea?
November 21st, 2006 at 12:00 am
LM, nu am fost, ma pregatesk de asta de kam 3-4 ani, si uite akum am 3 oportunitati diferite sa ma duk, dar deja parka nu mi-i a duce, asa mi-e bine unde sunt akum
asa ka nu ma grabesk, desi trebuia sa fiu in US akum 3 luni, probabil o sa ma duk peste 5, daka nu ma razgindesk. 
P.S. Uneori ma mira sau kiar sunt putin indignat kum formuleaza ai nostri intrebarile p-aici, pe deoparte i-i inteleg, ka nu shtiu de unde sa inceapa, si orikum ar trebuie sa le dam vre-un sfat, cel mai simplu este sa mai rasfoiasca forumul labordei.com, sunt sigur ca au ce afla de pe el.
November 26th, 2006 at 12:00 am
salut ,eu deja ma aflu in SUA si am venit cu j1 si am aplicat la viza turistica ,deci ma aflu in sua cu visa turistica si doresc sa stiu daca cineva stie daca se poate de transferat la alt tip de visa pe baza visei turistice.multumesc
November 26th, 2006 at 12:00 am
Vlad, se poate….
formuleaza intrebarile pe forum…
http://www.labordei.com/forum/
March 28th, 2007 at 12:00 am
Cum pot transfera bani de pe un card pe altul?
March 29th, 2007 at 12:00 am
Bebe , poti sa specifici ce fel de card e : debit sau credit? si sunt pe numele tau ambele? ai incercat sa faci “transfer funds ” online (presupun ca banca ta are web)
December 19th, 2008 at 4:28 pm
salut .eu as avea o intrebare daca poate sa ma ajute cineva:eu vreau sa dau la azil si vreau sa depun documentele in los angeles,cum merge procesul acolo,repede usor si care e raitingul de primire a azilului .merci.